Sigortacının rizikoyu taşıma yükümlülüğüne karşı sigorta ettirenin asli edimi sigorta primini ödemektir. Bir para borcu olan prim ödeme borcu TTK m.1430’da hüküm altına alınmıştır. Mezkûr hükme göre taraflarca aksi kararlaştırılmadığı sürece sigorta priminin peşin ve nakden ödenmesi, taksitle ödemenin kararlaştırılması durumunda da ilk taksitin nakden ödenmesi emredici olarak düzenlenmiştir. Uygulamada ise prim ödeme borcunun ifasında farklı ödeme yöntemlerine sıklıkla başvurulduğu görülmektedir. Çalışmamızın konusunu oluşturan kredi kartı ile ödeme bu yöntemlerden biridir. Kredi kartının ödemede çok farklı şekillerde kullanıldığı görülmektedir. Kredi kartının POS cihazından geçirilmek suretiyle borcun ödenmesi mümkün olduğu gibi kart bilgilerinin sigortacıya verilmesi şeklinde gerçekleşen, mail order/telephone order olarak adlandırılan yöntemle de primin ifası mümkündür. Bununla birlikte kredi kartıyla primin ödenmesine ilişkin bir düzenleme mevcut değildir. Yargı kararlarına konu olaylar incelendiğinde bu ödeme yönteminde primin ifa anına, kart limitinin yetersiz veya kart bilgilerinin hatalı olması sebebiyle prim tahsilatının yapılmaması durumunda sigortacının sorumluluğunun başlayıp başlamadığı vb. hususlara ilişkin uyuşmazlıkların çıktığı görülmektedir. Çalışmamızda kredi kartıyla primin ödenmesinde ortaya çıkan bu gibi uyuşmazlıkların yargı kararlarının incelenmesi suretiyle tespit edilmesi ve bunlara ilişkin çözüm önerileri getirilmesi amaçlanmıştır.
The primary obligation of the policyholder in return for the insurer’s liability to bear the risk is to pay the insurance premium. The obligation to pay the premium, which is a monetary debt, is regulated under Article 1430 of the Turkish Commercial Code (TTK). According to this provision, unless otherwise agreed by the parties, the insurance premium must be paid in cash and in advance, and if installment payments are agreed upon, the first installment must be paid in cash. However, in practice, various payment methods are frequently used to fulfill the obligation to pay the premium. One of these methods, which constitutes the subject of our study, is payment by credit card. Credit cards can be used in various ways for payment. The payment can be settled by swiping the credit card through a POS device, or it can be paid using the mail order/telephone order method, where card details are provided to the insurer. However, there is no specific legal regulation regarding the payment of premiums via credit card. When examining judicial decisions on this matter, it is observed that disputes arise regarding the moment of performance of the premium payment, the insurer’s liability in cases where the premium cannot be collected due to insufficient card limits or incorrect card information, and similar issues. In this study, we aim to identify such disputes arising from premium payments made by credit card by analyzing judicial decisions and propose solutions to these issues.
